RBI के डिप्टी गवर्नर रोहित जैन ने बैंकों को आक्रामक ऋण देने और 'लोन प्राइस वॉर' (loan price war) के प्रति आगाह किया है
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तरलता प्रबंधन बनाम परिसंपत्ति गुणवत्ता: मौद्रिक नीति और बैंकिंग स्थिरता से संबंधित एक प्रमुख GS3 विषय।
चर्चा में क्यों
RBI के डिप्टी गवर्नर रोहित जैन ने बैंकों को आक्रामक ऋण देने और 'लोन प्राइस वॉर' (loan price war) के प्रति आगाह किया है, जो नए FCNR डिपॉजिट में ₹11 लाख करोड़ के प्रवाह के कारण शुरू हुआ है।
पृष्ठभूमि
बैंकों को लगभग ₹11 लाख करोड़ का नया FCNR डिपॉजिट इनफ्लो प्राप्त हुआ है। RBI ने विदेशी मुद्रा हस्तक्षेप (₹2.5 लाख करोड़) और ओपन मार्केट ऑपरेशंस/रिवर्स रेपो (₹3.5 लाख करोड़) के माध्यम से ₹6 लाख करोड़ की लिक्विडिटी को कम किया है।
प्रीलिम्स के लिए तथ्य
- तथ्यनए FCNR डिपॉजिट इनफ्लो लगभग ₹11 लाख करोड़ तक पहुंच गए।
- तथ्यRBI ने Swaps और Spot Dollar Sale जैसे फॉरेन करेंसी इंटरवेंशन रूट्स के जरिए ₹2.5 लाख करोड़ का मोप-अप (mopped up) किया।
- तथ्यRBI ने ओपन मार्केट ऑपरेशंस और लॉन्ग-टर्म रिवर्स रेपो के जरिए ₹3.5 लाख करोड़ का मोप-अप (mopped up) किया।
- तथ्यरिटेल क्रेडिट की वार्षिक वृद्धि 16% दर्ज की गई, जबकि कुल क्रेडिट ग्रोथ लगभग 19% रही।
प्रीलिम्स अभ्यास प्रश्न
RBI की तरलता प्रबंधन (liquidity management) के संदर्भ में FCNR जमा की प्राथमिक विशेषता क्या है?
- (a)रुपयों के बदले सेंट्रल बैंक से बदला गया
- (b)सोने के भंडार में बदला गया
- (c)फिक्स्ड-टर्म इक्विटी में लॉक्ड
- (d)इंटरनेशनल बॉन्ड्स के बदले एक्सचेंज किया गया
उत्तर देखें
उत्तर: (a) रुपयों के बदले सेंट्रल बैंक से बदला गया — FCNR जमा को रुपये के बदले केंद्रीय बैंक के साथ बदला जाता है।
मेन्स के लिए
Q. उच्च तरलता की अवधि के दौरान वाणिज्यिक बैंकों द्वारा आक्रामक ऋण विस्तार से जुड़े जोखिमों और ऋण की गुणवत्ता बनाए रखने में भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की भूमिका का विश्लेषण कीजिए।
उत्तर के आयाम
- Asset quality risk: Aggressive lending to NBFCs and retail sectors may lead to 'sticky assets' and rising NPAs.
- Monetary policy trade-off: Balancing the cost of liquidity absorption (bond yields/forex premiums) against the risk of deteriorating credit quality.
- Net Interest Margin (NIM) pressure: Banks requiring a 2.5% markup to sustain a 3% NIM may compromise lending standards.
कीवर्ड: Liquidity Management · FCNR Deposits · Credit Quality · Net Interest Margin · Monetary Policy · Asset Quality
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यह नोट सत्यधीश के समाचार फ़ीड से स्वचालित रूप से तैयार किया गया है और यूपीएससी सीएसई पाठ्यक्रम से जुड़ा है। उत्तर में उपयोग करने से पहले तथ्यों का मूल रिपोर्ट या पीआईबी से मिलान करें।